关于防范“消费返利”模式进行非法金融活动的风险提示

关于防范“消费返利”模式进行非法金融活动的风险提示

近年来，一些不法电商平台打着助农销售、新型商业、共享经济等旗号，以购物返本、消费返利、商品寄存代售、购物返现送积分等噱头，诱导群众加入会员、购物投资。此类活动不以商品交易为目的，而是以高额回报为幌子进行的非法集资活动。全国多地爆发了类似“消费返利”平台崩盘跑路事件，严重威胁公众财产安全。

“消费返利”骗局通常有以下特征：

1.极具诱惑性。不法分子通常将平台包装成“创新电商模式”“共享经济平台”，打着“消费等于赚钱”“你消费我还钱”的旗号，宣称消费者在平台购物后，可将商品进行寄存代售，不断获取返利和积分，积分可转换为收益，也可免费兑换商品，月收益高达3%以上（银行机构年利率不到2%）。

2.具有传销属性。此类平台通常采用“拉人头”奖励机制，鼓励已加入的消费者发展下线，老用户每推荐一个新用户注册消费，就能获得额外奖励，这种设计使得平台在短期内能够快速扩张，但也加速了资金链断裂的风险。

3.资金盘运作。平台的返利资金完全来源于新加入消费者的购物款，而非真实的经营利润。这种“借新还旧”的资金运作模式符合庞氏骗局的特征。一旦新用户增长放缓或停止，资金链就会立即断裂，平台随之崩盘跑路。

此类平台的运营模式严重违背市场规律，注定不可持续，当平台无法维持运转时，消费者将面临巨大损失，还有可能面临被认定为非法集资的共犯或参与传销活动的法律风险，需要承担相应的法律责任。

“投资理财需警慎、高额回报不可信”“你想的是利息，他坑的是本金”。在此，提醒广大群众务必提高警惕，增强风险防范意识，‌树立正确的投资消费理念，远离非法金融活动，牢牢守住自己的“钱袋子”！

宁强县金融协调服务中心

2025年11月10日